Обзор платежной системы Perfect Money. Как создать кошелек?

Без обзора Perfect Money перечень топовых платежных онлайн-систем был бы неполным. В любом терминале самообслуживания, на любом интернет-ресурсе, ориентированном на ру-аудиторию, есть кнопка с логотипом этого сервиса. И популярность не случайна: PM по функциональности, простоте, демократичности и даже защищенности не только не уступает банковским онлайн-кабинетам, но и превосходит их во многом. Конкретно — хотя бы возможностью работать с биткоином. Естественно, как человека, работающего с криптовалютами постоянно, меня этот момент заинтересовал не в последнюю очередь.

Что такое Perfect Money

Электронных платежных систем сейчас немало: совсем недавно мы обсуждали WebMoney Transfer, на слуху у активных интернет-пользователей Advanced Cash, Киви и ЯД. Но сравнивать эти три сервиса нереально: все-таки функциональность “птички” не конкурентоспособна по сравнению с теми же WM. И если кто-то не сталкивался с Perfect Money (а мой обзор, скорее всего, именно для таких читателей), то сразу уточню: это полноценный инструмент для финансовых операций, позволяющий не только принимать и отправлять средства, но и зарабатывать на имеющихся капиталах. Сравнить его можно разве что с ВебМани, но и то в некоторых аспектах не в пользу последнего. Словом, внимания проект явно заслуживает и создать Перфект Мани кошелек стоит.

Юрисдикция и реквизиты

Вопрос доверия при работе с деньгами самый важный. Думаю, что среди моих читателей нет “староверов”, не доверяющих электронным деньгам вообще, но осторожные явно есть (Я сам такой, прежде чем доверить площадке хоть копейку, перепроверю и уточню все). Докладываю:

1. Разработка идеи началась в 2007 году, поэтому у команды уже была возможность изучить опыт конкурентов, сделать выводы и исправить ошибки. К моменту релиза в 2011 продукт был уже законченным и оформленным, поэтому и быстро развивающимся. И хотя в 2013 коллектив практически полностью обновился, курс остался прежним. Доработки в основном касаются мер безопасности, внедрения новых протоколов шифрования и косметических тонкостей.
2. Компания, которой принадлежит Perfect Money, — имеет официальную банковскую лицензию (наивысший класс А), зарегистрирована в Панаме, регулярно с 2011 года подтверждает право работать c инвестициями и платежами.
3. Проект SR&I, периодически упоминающийся в правовой документации, — материнская компания, для которой PM — вспомогательный ресурс. Также имеет лицензию, зарегистрирована в США.

С законодательством Соединенных штатов у компании вообще сложные и запутанные отношения. С одной стороны, братский ресурс полностью легален и платит налоги в бюджет Штатов, с другой — законодательство Америки запрещает работать с собственными гражданами таким проектам. В результате администрации ПерфектМани приходится предупреждать, что резиденты США не имеют права пользоваться ресурсом, и блокируют тех, кто этому предупреждению не внял.

Функционал и возможности

Площадка предоставляет инструменты для операций с титульными знаками. То есть, как и в рамках WM, операции производятся как бы не с самими деньгами, а с их эквивалентом. При пополнении с автомата и переводе денег на соответствующий счет пользователь покупает эти знаки, а при выводе продает. Такой же принцип поддерживают и сервисы, производящие обмен между пользователями: клиент А передает клиенту Б 100 рублей за 100 титульных знаков Perfect Money. Со счета (например с банковской карточки) при этом будет списано 102,5 рублей (например): сервис возьмет свою комиссию за операции. Теоретически продавец и покупатель титульных знаков могут поставить цену не 1:1, но ликвидность настолько высока, что вряд ли такое предложение будет самым выгодным: на том же bestchange.ru десятки предложений равноценного обмена.

Система позволяет:

• отправлять и принимать платежи, переводы, подарки;
• привязывать к аккаунту банковские инструменты для расчетов;
• менять титульные знаки разных типов внутри системы (с долларового кошелька на рублевый, например);
• продавать и покупать титульные знаки на внешних биржах за соответствующий эквивалент и другие ценности;
• давать взаймы и брать со страховкой в виде репутации контрагента внутри сервиса.

Часть функционала, например, пополнение и осуществление некоторых платежей, доступна сразу после регистрации. Даже анонимные пользователи, не указавшие свои настоящие данные, могут отправить третьему лицу небольшие суммы. Но для тех, кто рассматривает электронный кошелек в качестве рабочего инструмента и ведет законный бизнес платежная система Perfect Money — это реальная альтернатива любому банку с обязательным для таких организаций подтверждением личности. К тому же верификацию администрация поощряет: для аккаунтов с полным подтверждением предусмотрена минимальная комиссия за операции внутри сервиса — 0.5%. Забегая вперед скажу, что это минимум среди аналогов.

Процедура регистрации

Понимая, что интернет-пользователи по умолчанию ленивы, первичную регистрацию администрация сделала максимально простой. В анкете несколько полей:

• ФИО (латиницей);
• электронная почта;
• страна, город и индекс;
• номер телефона;
• цифры капчи.

Галочками надо отметить, для каких целей планируется использовать сервис. Если это личная страничка, указывается поле “Персональный”. Коммерческие счета относятся к категории “Бизнес”. Функционал для этих типов разный: прием платежей через партнерские сервисы могут настроить только предприниматели.

Буквально через минуту сервисом можно пользоваться: перевести на него деньги и, например, оплатить сотовый телефон.

Создание аккаунта

На самом деле такая упрощенная регистрация в Perfect Money не дает главного — права выводить поступающие средства на оффлайн-инструменты (карты, банковские счета). Можно назвать себя и Дартом Вейдером, но этот аккаунт будет по сути пустышкой, пригодной разве что для пары анонимных платежей. Так как это не наш вариант, заполняем все данные внимательно:

1. Указываем реальные фамилию и имя, чтобы в случае утери или взлома аккаунта иметь возможность его восстановить.
2. Проверяем, что электронная почта, на которую регистрируется счет, была активна и к ней тоже был доступ. Это позволит и получать важные (а иногда и выгодные уведомления), и подтверждать действия внутри аккаунта.
3. Убеждаемся, что браузер не сохраняет пароль от кошелька (ссылка внесена в браузере в список “не сохранять”, чтобы случайно не посеять реквизиты для входа.
4. Ставим галочку, что пользовательское соглашение прочитано и вопросов не вызывает.

Дальнейшие шаги по созданию аккаунта система подсказывает. На первом этапе пользователю будет присвоен персональный номер (альтернатива wmid): это общий номер пользователя, с кошельками его путать не надо. Выкладывать этот персонализатор на всеобщее обозрение не стоит: это своеобразный логин аккаунта. Знание его в сочетании с другими данными дает злоумышленнику возможность попытки взлома.

Верификация и типы счетов

В окне “Настройки” открываются страницы для верификации аккаунта. С момента, когда пользователь подтверждает свою личность, аккаунт считается верифицированным. Но не все так просто: предусмотрены три уровня проверки и проходить их надо друг за другом. На оформление каждого требуется время:

1. Идентификация личности — это сверка паспорта. В качестве альтернативного варианта принимаются водительские права или загранпаспорт. Пользователь должен сделать фото, на котором разборчиво видно и документ, и лицо. Подробная инструкция, как именно выстраивать кадр и куда загружать фото, прилагается.
2. Проверка адреса — предоставление доказательств, что указанные при регистрации данные правдивы. Пользователь может предоставить копию квитанции за любые, привязанные к конкретной географической точке коммунальные услуги. Те, кто проходил схожую процедуру при подтверждении данных для WM, негодуют: подтверждения кодом из письма, отправленного на ящик, нет. Распечатки счетов придется найти.
3. Только после успешного прохождения двух этапов можно приступить к сверке телефона. Тут все просто: по запросу на идентификацию администрация проведет контрольный звонок и попросит назвать некоторые данные теперь уже и голосом. Если все прошло успешно, аккаунт получает статус верифицированного, а пользователь — минимальные тарифы на проведение операций и доступ ко всем сервисам.

Нужно отдельно сказать, что не все (даже верифицированные) пользователи в системе равны. Каждая операция повышает рейтинг внутри системы. Trust Score — аналог репутации в других системах. Чтобы он рос, нужно просто пользоваться аккаунтом: переводить деньги и получать средства от разных контрагентов. Попросить кого-то помогать не выйдет: система различает типы операций. Своевременное погашение кредитов или, наоборот, претензии в арбитраж сервиса меняют коэффициенты Trust Score.

Двухфакторная защита

Защиту средств от несанкционированного доступа предлагается проводить двухфакторной аутентификацией. В этом плане PM предоставляет максимум вариантов:

1. Типовое подтверждение кодом из смс на указанный номер сотового телефона. Каждый вход обойдется в $0,1: услуга платная.
2. Предупреждение входа со стороннего IP заказывать не надо, эта услуга включается автоматически. После резкой смены геолокации система не пустит пользователя в личный кабинет подтверждения входа одноразовым паролем из письма.
3. Карта с паролями применяется для защиты транзакций и в банковской системе. В случае с Перфект Мани это файл с набором кодов. Он скачивается в личном кабинете при включении этого способа двухфакторной аутентификации. Достаточно хранить список паролей на отдельном носителе, чтобы не беспокоиться, что операции со счетом сможет проводить кто-то еще.

Операции с Perfect Money

В момент регистрации аккаунта система уже создала основные счета:

• долларовый кошелек;
• золотой счет;
• счет в евро.

Это не все расчетные единицы, с которыми можно работать, в частности есть возможность создать счет для биткоина. Но есть и еще одна полезная функция: пользователь может создать еще по 2 счета для каждой из выбранных валют: например, если держит средства для личных и рабочих вопросов в разных копилках.

Сразу скажу и о существенном минусе: рублей на портале нет. В этом случае американская прописка играет дурную шутку. Впрочем, является ли это существенным минусом для тех, кто работает с криптовалютами, еще вопрос: многие биржи, о которых мы уже говорили, с рублями и валютами стран СНГ не работают. Соответственно, необходимости в конвертации и не требуется. При выводе же на карточки банки чаще всего проводят обмен автоматически.

Пополнение и вывод средств

С чем точно не возникнет проблем, так это с пополнением счета Perfect Money. Система настолько распространена, что сложно назвать нерабочий вариант. Чтобы на счете PM появились средства, можно воспользоваться любым из вариантов:

1. Карты и банковские счета. Онлайн-кабинеты пока не слишком благосклонно относятся к сервису, но отправить запрос именно со страницы пополнения на сервисе можно. Пока не получится перевести фиат только с карты МИР, но так как она исключительно рублевая, этот вариант вряд ли и потребуется. Чтобы внести деньги, нужно выбрать на соответствующей странице нужный логотип и следовать инструкциям.
2. Терминалы самообслуживания, которыми оснащены не только крупные торговые центры, но и небольшие магазинчики в отдаленных населенных пунктах, самый простой способ пополнить счет, имея наличность. Основные российские провайдеры с системой работают. Предварительно на сайте заказывается платеж, для которого система формирует специальный условный счет. Деньги отправляются на него, а поступают на кошелек пользователя, — это дополнительная страховка от утечки информации.
3. Ваучеры — предоплаченные виртуальные карты ПерфектМани. Для Вебмани аналогичные продавались в салонах связи и почтовых отделениях. Сейчас и подобные системы стали электронными. Плюс e-Voucher в возможности активировать карту в любой момент и даже передать ее третьему лицу. Нужно просто ввести номер, чтобы сумма стоимости карты попала на счет.
4. Обменники (E-Money.cc, Exchangex.ru, xChange.cc, WmGlobus.com, OrangeExchangePro.com).

Справочный раздел на сайте прочитать придется, слишком много в работе с PM тонкостей. Так администрация оставляет за собой право останавливать платежи, если они показались подозрительными, и проводить их вручную. Но на практике, особенно, если аккаунт верифицирован, проблем не возникает: система быстрых платежей работает безотказно.

Дополнительные возможности

В первую очередь надо сказать про партнерскую программу: платежные системы в такой щедрости обычно не замечены. Ставка — 1% от суммы на счету приглашенного пользователя. Одновременно можно зарабатывать и на собственных сбережениях: на остаток по счету начисляется 4%. И даже если не считать дополнительных мелких удобств, например, настройку регулярных операций, это можно считать веской причиной работать именно с Perfect Money. Электронных платежных систем, позволяющих одновременно зарабатывать, не так много.